 |
| India’s Impact on Global Digital Transactions |
डिजिटल व्यवहारांमध्ये भारत जागतिक स्तरावर आघाडीवर आहे, गेल्या काही वर्षांत भारताने त्याच्या पेमेंट इकोसिस्टममध्ये उल्लेखनीय परिवर्तन घडवून आणलेत, त्याचाच हा परिणाम आहे. डिजीटल व्यवहारांवर भर देणारी २०१६ पासून सुरु झालेली प्रणाली आता सर्व स्तरांतील भारतीय नागरीक अगदी सहजपणे हाताळत आहेत. भारतात केल्या जाणार्‍या सर्व पेमेंटपैकी ४०% पेक्षा जास्त पेमेंट डिजिटल आहेत, ज्यात युपीआयचा सिंहाचा वाटा आहे. त्याचा वापर ३० कोटींहून अधिक व्यक्ती आणि ५ कोटींहून अधिक व्यापारी करतात. डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्मचा व्यापक अवलंब, सरकारी धोरणांना पाठिंबा आणि मजबूत तांत्रिक पायाभूत सुविधा यामुळे हे बदल घडले आहेत.
डिजिटल पद्धतीने व्यवहार करण्यात भारत जगात प्रथम क्रमांकावर
२०२२ मध्ये, भारताने आश्चर्यकारक ८९.५ दशलक्ष डिजिटल व्यवहारांची नोंद केली, जे जागतिक रिअल-टाइम पेमेंटच्या ४६% आहेत. या आकडेवारीने भारताला जागतिक क्रमवारीत अव्वल स्थान दिले नाही तर पुढील चार आघाडीच्या देशांच्या एकत्रित एकूण संख्येलाही मागे टाकले आहे. त्यामुळे डिजिटल पद्धतीने व्यवहार करण्यात भारत जगात प्रथम क्रमांकावर असल्याचे स्पष्ट झाले आहे. युपीआय (युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) प्रणालीचा अधिकाधीक वापर करून नागरीक टेक्नोसॅव्ही बनले आहेत. भारतानंतर ब्राझील, चीन, थायलंड आणि दक्षिण कोरियाचा क्रमांक लागतो. सन २०१६ मध्ये केवळ एक दशलक्ष व्यवहार करणार्‍या युपीआय ने आता १० अब्ज (१,००० कोटी) व्यवहारांचा टप्पा पार केला आहे.
युपीआयचा वाटा
युपीआय म्हणजे युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस प्रणाली. डिजीटल व्यवहारांच्या वाढीमध्ये एक महत्त्वपूर्ण योगदानकर्ता म्हणजे युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (युपीआय) आहे, ज्याने देशात आर्थिक व्यवहार करण्याच्या पद्धतीत क्रांती घडवून आणली आहे. २०१६ मध्ये सुरू झालेल्या युपीआय मध्ये घसघशीत वाढ झाली आहे. २०२१-२२ आर्थिक वर्षात, युपीआय चा वाटा भारतातील एकूण ८,८४० कोटी आर्थिक डिजिटल व्यवहारांपैकी ५२% होता, जो कि रू.१२६ लाख कोटी होता. आर्थिक वर्ष २०१९ च्या तुलनेत ही लक्षणीय वाढ आहे, जिथे एकूण ३,१०० कोटी डिजिटल व्यवहारांपैकी फक्त १७% युपीआयचा समावेश होता. डिसेंबर २०२२ मध्येही वाढीचा हा प्रवास सुरूच राहिला, युपीआय ने रू.१२.८ लाख कोटी किमतीच्या ७८२ कोटी व्यवहारांवर प्रक्रिया केली, जी त्याची आतापर्यंतची सर्वोच्च मासिक कामगिरी आहे. आर्थिक वर्ष २०२३ च्या पहिल्या नऊ महिन्यांत, युपीआय ने २,९२२ कोटी संपर्करहित व्यापारी व्यवहार केले जे एकूण रू.२१.त लाख कोटीपेक्षा जास्त होते.
डिजिटल व्यवहार इतर देशांशी तुलना
जागतिक स्तरावर तुलना केल्यास डिजिटल पेमेंटमध्ये भारताचे वर्चस्व स्पष्ट होते. २०२२ मध्ये, ब्राझील २९.२ दशलक्ष व्यवहारांसह दुसर्‍या क्रमांकावर होता, त्यानंतर चीन १७.६ दशलक्ष व्यवहारांसह दुसर्‍या क्रमांकावर होता. थायलंड आणि दक्षिण कोरियाने अनुक्रमे १६.५ दशलक्ष आणि ८ दशलक्ष व्यवहार नोंदवले. हा तीव्र फरक भारताच्या प्रगत डिजिटल पेमेंट पायाभूत सुविधा आणि त्याच्या लोकसंख्येमध्ये डिजिटल पेमेंट पद्धतींचा जलद अवलंब अधोरेखित करतो. परवडणारा मोबाइल डेटा, स्मार्टफोनचा व्यापक वापर आणि डिजिटल इंडिया सारख्या सरकारी उपक्रमांनी या यशात महत्त्वाची भूमिका बजावली आहे.
भारतात डिजिटल व्यवहारांमुळे झालेले बदल-
१) फुटपाथ वरील सामान्य विक्रेत्यांपासून ते मोठ्या शॉपिंग मॉल्सपर्यंत सर्व स्तरांवर युपीआय चा वापर होतो.
२) जागतिक डेटा संशोधनानुसार, २०१७ मध्ये एकूण व्यवहाराच्या ९० टक्के असलेले रोख व्यवहार हे आता ६० टक्क्‌यांहून कमी झाले आहेत.
३) सन २०१६ मध्ये ५०० आणि १००० रुपयांच्या नोटा टप्प्याटप्प्याने बंद केल्यानंतर सहा महिन्यांत, युपीआय द्वारे एकूण व्यवहाराचे प्रमाण २.९ दशलक्ष वरून ७२ दशलक्ष पर्यंत वाढले.
४) वर्ष २०१७ सरताना, युपीआय व्यवहारात गत वर्षाच्या तुलनेत ९०० टक्क्‌यांनी वाढ झाली होती आणि तेव्हापासून त्याने त्याचा वाढीचा चढता आलेख कायम राखला आहे.
५) व्यापारी पेमेंटसाठी डेबिट कार्डचा वापर वर्षागणिक घटत चालला आहे.
६) युपीआय सह रूपे क्रेडिट कार्डची संलग्नता म्हणजे डिजिटल पेमेंट पद्धतीतील एक क्रांतिकारी पाऊल आहे, जे ग्राहकांसाठी क्रेडिट कार्ड आणि युपीआय या दोन्हींचे एकत्र फायदे देत आहे.
७) युपीआय व्यवहारांसाठी क्रेडिट कार्डद्वारे देऊ केलेल्या अल्प-मुदतीच्या पत पुरवठा सुविधेचा लाभ घेऊन, कार्डधारक आता त्यांच्या बचत खात्यातून पैसे काढण्याऐवजी त्यांच्या क्रेडिट लाइन वापरून देयक भरण्याची सुविधा वापरत आहेत.
भारताच्या डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टमचे प्रमुख घटक
युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (युपीआय):
युपीआय ने पीअर-टू-पीअर आणि मर्चंट व्यवहार सुलभ करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली आहे, ज्यामुळे वापरकर्त्यांना एकाच प्लॅटफॉर्मचा वापर करून वेगवेगळ्या बँकांमध्ये त्वरित निधी हस्तांतरित करण्याची परवानगी मिळते. त्याची इंटरऑपरेबिलिटी आणि वापरकर्ता-अनुकूल इंटरफेसमुळे ते लाखो लोकांसाठी पसंतीचा पर्याय बनला आहे.
फिनटेक नवोपक्रम:
भारतीय फिनटेक लँडस्केपमध्ये लक्षणीय वाढ झाली आहे, कंपन्यांनी लोकसंख्येच्या विविध गरजांनुसार तयार केलेले नाविन्यपूर्ण उपाय सादर केले आहेत. बँका आणि फिनटेक फर्ममधील सहकार्यामुळे डिजिटल पेमेंट सेवांची पोहोच आणि कार्यक्षमता वाढली आहे.
सरकारी उपक्रम:
डिजिटल इंडिया आणि कॅशलेस अर्थव्यवस्थेच्या प्रोत्साहनासारख्या कार्यक्रमांनी डिजिटल पेमेंट स्वीकारण्यासाठी आवश्यक प्रेरणा दिली आहे. आर्थिक समावेशन आणि डिजिटल पायाभूत सुविधांच्या विकासाला प्रोत्साहन देणार्‍या धोरणांनी या वाढीला आणखी पाठिंबा दिला आहे.
इंटरनेटचा वाढता वापर:
भारत जागतिक स्तरावर सर्वात कमी मोबाइल डेटा खर्चांपैकी एक आहे, ज्यामुळे त्याच्या बहुसंख्य लोकसंख्येला इंटरनेट प्रवेश सुलभ होतो. या परवडणार्‍या क्षमतेमुळे अधिक लोकांना डिजिटल अर्थव्यवस्थेत सहभागी होण्यास सक्षम केले आहे.
डिजिटल व्यवहार आव्हाने आणि पुढचा मार्ग
सायबर सुरक्षा
प्रभावी वाढ असूनही, काही आव्हाने कायम आहेत. डिजिटल व्यवहार अधिक सर्वव्यापी होत असताना सायबर सुरक्षा सुनिश्चित करणे आणि वापरकर्त्यांना फसवणुकीपासून संरक्षण देणे हे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. याव्यतिरिक्त, शहरी भागात डिजिटल पेमेंट मोठ्या प्रमाणात स्वीकारले जात असताना, ग्रामीण भागात ही तफावत भरून काढण्यासाठी पुढील पायाभूत सुविधा विकास आणि डिजिटल साक्षरता कार्यक्रमांची आवश्यकता आहे.
आरबीआय ची भूमिका
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (आरबीआय)- ई-रुपे, एक केंद्रीय बँकेचे डिजिटल चलन सादर करणे, अर्थव्यवस्थेचे अधिक डिजिटलायझेशन करण्याच्या दिशेने एक महत्त्वपूर्ण पाऊल आहे. तथापि, ई-रुपे पायलट प्रकल्पात आव्हानांचा सामना करावा लागला आहे, सुरुवातीच्या वाढीनंतर व्यवहारांमध्ये घट झाली आहे.
एनपीसीआय-नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया
नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआय) ने युपीआय पेमेंटसाठी मार्केट शेअर कॅपची अंमलबजावणी दोन वर्षांनी पुढे ढकलण्याचा निर्णय डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टममध्ये स्थिरता सुनिश्चित करताना स्पर्धा वाढवण्यासाठी संतुलित दृष्टिकोन दर्शवितो. या हालचालीमुळे फोनपे आणि गुगल पे सारख्या प्रमुख खेळाडूंना फायदा होतो, ज्यामुळे त्यांना त्यांचे बाजारातील स्थान टिकवून ठेवता येते आणि नवीन प्रवेशकर्त्यांना स्वतःला स्थापित करण्यासाठी वेळ मिळतो.
निष्कर्ष
डिजिटल व्यवहारांच्या क्षेत्रात भारताची प्रगती ही त्याच्या धोरणात्मक पुढाकार, तांत्रिक प्रगती आणि विविध भागधारकांच्या सामूहिक प्रयत्नांची साक्ष आहे. देश नवनवीन शोध आणि विद्यमान आव्हानांना तोंड देत असताना, ते त्यांच्या डिजिटल पेमेंट पायाभूत सुविधा वाढविण्यासाठी उद्दिष्ट ठेवणार्‍या इतर देशांसाठी एक बेंचमार्क स्थापित करते. पुढील प्रवासात केवळ ही वाढ टिकवून ठेवणेच नाही तर डिजिटल व्यवहारांचे फायदे समाजाच्या प्रत्येक स्तरापर्यंत पोहोचतील याची खात्री करणे देखील समाविष्ट आहे, ज्यामुळे समावेशक आर्थिक विकासाला चालना मिळेल.
---------------------
Business Plus 1
Whats app Group
वंदे मातरम.
- नव उद्योजक, जुने उद्योजक किंवा ज्यांना उद्योग/ व्यवसाय सुरु करायचा आहे किंवा,
- ज्यांना आपल्या पैशांचे नीट नियोजन करायचे आहे अशा फक्त भारतीय लोकांसाठी हा ग्रुप आहे.
- शासन-खासगी योजना, बँक स्कीम, यशस्वी उद्योजकांचे रहस्य, बचत आणि गुंतवणुकीच्या विविध योजना इत्यादी माहिती या ग्रुपवर देण्यात येईल.
- हा ग्रुप गरजेनुसार काही दिवस सर्वांना पोस्ट करण्यास बंद अथवा सुरु ठेवण्यात येईल.
- कृपया मल्टी लेव्हल मार्केटिंग, चेन मार्केटिंग, अँप वरून कर्ज, शेअर मार्केट, बीटकॉइन, लॉटरी अशा प्रकारचे मेसेज पोस्ट करू नये.
- आपल्या व्यवसायाची जाहिरात आपण या ग्रुपवर करू शकतात.
ग्रुप जॉईन करण्यासाठी लिंक
https://chat.whatsapp.com/FvX5s5QF9QiHylEreDgvRY
जयहिंद.